Planifique una jubilación que le dure toda la vida
Una anualidad es un contrato con una compañía de seguros que permite que sus ahorros crezcan con impuestos diferidos y que después se conviertan en un ingreso estable. Con una anualidad fija, su dinero crece a una tasa de interés garantizada, lejos de las subidas y bajadas de la bolsa de valores.
¿Tendrá suficientes ahorros?
¿Se siente seguro de que tendrá suficiente dinero ahorrado para una jubilación cómoda? Puede parecer lejana, pero nunca hay mejor momento que el presente para empezar a planificar. Una anualidad le permite acumular dinero para la jubilación con crecimiento con impuestos diferidos durante sus años de trabajo. Juntos nos aseguraremos de que sus ahorros para la jubilación le duren toda la vida.
Cómo funciona una anualidad
1. Usted la financia
Haga un solo pago, por ejemplo de sus ahorros o de una cuenta de jubilación anterior, o agregue dinero con el tiempo.
2. Crece
Una anualidad fija gana una tasa de interés garantizada. No paga impuestos sobre el crecimiento hasta que retire el dinero.
3. La usa
Más adelante, haga retiros o convierta el saldo en pagos regulares, incluido un ingreso de por vida.
4. Su familia queda protegida
Muchas anualidades pagan el valor restante a sus beneficiarios si usted fallece.
¿Le conviene una anualidad?
Una anualidad puede tener sentido si usted:
- Quiere un crecimiento seguro sin el riesgo de la bolsa de valores
- Está planificando su jubilación y quiere un ingreso que dure tanto como usted
- Tiene ahorros que no va a necesitar por varios años
- Quiere aplazar los impuestos sobre sus ganancias hasta que las retire
Las anualidades son productos a largo plazo. Retirar el dinero antes de tiempo puede causar cargos por rescate de la aseguradora, y el IRS puede cobrar una multa del 10% sobre las ganancias retiradas antes de los 59 años y medio. Monica le explicará estas condiciones antes de que decida.
Bueno saber: Las garantías de una anualidad están respaldadas por la solidez financiera y la capacidad de pago de reclamos de la compañía de seguros que la emite. Los retiros pueden estar sujetos a cargos por rescate y a impuestos sobre la renta.
Preguntas sobre anualidades
¿Qué es una anualidad?
Una anualidad es un contrato con una compañía de seguros. Usted paga una suma única o paga con el tiempo, su dinero crece con impuestos diferidos y más adelante puede hacer retiros o recibir pagos regulares, incluso por el resto de su vida.
¿Mi dinero está seguro en una anualidad fija?
Una anualidad fija gana una tasa de interés garantizada y no se invierte en la bolsa de valores, así que su valor no baja cuando baja el mercado. Las garantías dependen de la solidez financiera de la compañía de seguros, por eso trabajamos con compañías establecidas.
¿Puedo sacar dinero de una anualidad antes de tiempo?
Normalmente sí, pero muchas anualidades cobran un cargo por rescate si retira más de cierta cantidad durante los primeros años, y el IRS puede cobrar una multa del 10% sobre las ganancias retiradas antes de los 59 años y medio.
¿Cómo pagan impuestos las anualidades?
Las ganancias crecen con impuestos diferidos. Cuando retira dinero, la parte que corresponde a las ganancias paga impuestos como ingreso ordinario. Nuestra oficina también ofrece preparación de impuestos si quiere ayuda con esa parte.
Empiece a construir su tranquilidad
Hable con Monica sobre cómo una anualidad podría formar parte de su plan de jubilación.